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martes, 4 de diciembre de 2012
El Futuro y Venezuela
Como todo reto estamos al frente de opciones que nos brindan beneficios pero podrían en apariencia ofrecer peligros. Entiendo que estamos al lado de las oportunidades y de los beneficios. El primero de estos es que estamos ante una oportunidad para estimular la transferencia de tecnología y el crecimiento de las tecnologías de la información para los países en desarrollo. Esto nos permitirá tener mayor acceso a mercados y cadenas de distribución. Podemos formar parte activa de mercados verticales a menor costo que las tradicionales permitiendo a quien produce tener acceso a su fuente final eliminando así el intermediario como parte del eslabón tradicional entre quien produce y consume. Estas tecnologías nos permiten tener acceso a nuevos procesos educativos, culturales y comerciales. Vemos entonces un numero importante de beneficios para los consumidores, al reducirse los costos de interconexión, contacto y envío. En resumen una serie de beneficios se obtendrán incluyendo la reducción de barreras que es quizás el gran obstáculo a nuestra plena participación en el Sistema Mundial del Comercio.
Por lo pronto, como decíamos antes, no estamos exentos de peligros. Un auge vertiginoso como el que vemos en estos sectores, sin una participación activa de nuestra parte, nos puede dejar sin la opción de beneficios, dejándonos al margen de esta revolución en marcha. El Com-E no solo tiene que beneficiar a las grandes multinacionales. Nuestra inserción dependerá de las políticas adecuadas que tanto los sectores productivos y públicos desarrollan, así como la superación que se derivan de políticas activas en el sector servicios. Nuestros países encontrarán los inconvenientes que derivan de todo salto cualitativo en donde el proceso de adaptación puede ser arduo pero seguramente al final del camino muy beneficioso.
La pequeña y mediana empresa tienen ante sí un valiosísimo instrumento que puede permitirles presentarse ante el mundo de la competencia como un medio que los puede hacer grandes. El Comercio Electrónico da una oportunidad que basándose en la capacidad técnica y el "talento" puede brindarle a los pequeños actores con capacidad para penetrar mercados como nunca antes fue posible.
En la Organización Mundial del Comercio los países han acordado reafirmar la importancia del Comercio Electrónico y su potencial para crear nuevas oportunidades para el comercio y el desarrollo. Los países han acordado que se deben aplicar las disciplinas de la OMC, particularmente los compromisos que se desprenden del Acuerdo de Servicios. Por otra parte los países han acordado continuar la práctica de no imponer impuestos de aduana a las transmisiones electrónicas, así como evitar medidas que puedan desestimular el auge y crecimiento del medio. Un país como Venezuela debe, sin restricciones, estimular las inversiones en estos sectores, propiciar medidas que contribuyan a reducir los costos de acceso a Internet y de esta manera el desarrollo de una infraestructura de la Información Global. Un estado con cara al futuro debe propiciar la cultura de estas tecnologías a través de un proceso educativo agresivo que llegue a todos los sectores de la población, por cuantos medios posibles estén al alcance. Los beneficios de la infraestructura de la información fueron percibidos a raíz de la trágica situación de Venezuela en diciembre. Internet permitió que Venezuela expresara su sufrimiento y encontró solidaridad de entidades, medios y personas de todas partes del mundo que en el pasado no hubiesen tenido manera de expresar su confraternidad.
El comercio electrónico en Venezuela llegó a $1.418 millones en 2011
El comercio electrónico en Venezuela sumó 1.418 millones de dólares en 2011, muy por encima de los $1.117 millones registrados en 2009.
Así se señala en un informe difundido esta semana por América Economía en su página web, que coloca a Venezuela en el sexto lugar de la región con mayor uso y crecimiento del e-commerce.
En cuanto a las ventas electrónicas en 2011, Brasil lideró la tabla con el 59,1 %, seguido por México (14,2 %), el Caribe (6,4 %), Argentina (6,2 %), Chile (3,5 %), Venezuela (3,3 %), Centroamérica (2,4 %), Colombia (2 %) y Perú (1,4 %).
Así se señala en un informe difundido esta semana por América Economía en su página web, que coloca a Venezuela en el sexto lugar de la región con mayor uso y crecimiento del e-commerce.
Venezuela se ubica por encima de toda Centroamérica ($1.051 millones), Colombia ($998 millones) y Perú ($611) en el mapa regional del comercio electrónico, pero está por debajo de Chile ($1.489 millones), Argentina ($2.695 millones), México ($6.137 millones) y del gigantesco Brasil ($25.552 millones).
El comercio electrónico creció en Latinoamérica un 42,8 % en 2011, hasta alcanzar los43.000 millones de dólares, empujado por una mayor confianza de los consumidores, añade este estudio, que contó con el apoyo de la gigante de tarjetas de crédito Visa.
En cuanto a las ventas electrónicas en 2011, Brasil lideró la tabla con el 59,1 %, seguido por México (14,2 %), el Caribe (6,4 %), Argentina (6,2 %), Chile (3,5 %), Venezuela (3,3 %), Centroamérica (2,4 %), Colombia (2 %) y Perú (1,4 %).
Los pronósticos de crecimiento del e-commerce para la región son alentadores, toda vez que el informe pronostica un aumento de hasta 54.470 millones de dólares de ventas para 2012 y de 69.994 para 2013.
Entre los factores que han impulsado este sector en la región se cita una mayor confianza de los consumidores, mayor uso de las plataformas sociales y el crecimiento del uso de medios de pago electrónico como las tarjetas de crédito.
El comercio electrónico en América Latina sigue en aumento
El comercio electrónico en América Latina y el Caribe creció 42.8 por ciento entre el 2010 y el 2011, sobrepasando los 43 mil millones de dólares, según el último estudio de la trasnacional de crédito Visa, divulgado en mayo pasado.
El pequeño comercio ha encontrado en la venta por Internet una manera de sortear la crisis económica. Sin embargo, ya no basta con colgar los productos en la web. Los consumidores exigen comodidad y seguridad en el mercado virtual.
Ahora se puede hacer mercado y llenar carros de compras en apenas un clic.
Las ventas aumentaron impulsadas por la digitalización de la población latinoamericana a través de la expansión de acceso a internet, la alta penetración de dispositivos móviles, y reformas gubernamentales.
Pero, además, internet abre las 24 horas. En plena crisis y ante la liberalización de horarios, los pequeños negocios lo consideran un tanto a favor frente a las grandes superficies.
Para los pequeños negocios el reto es la distribución y el marketing constante que realizan las grandes marcas a través de las redes sociales, el asunto pendiente para todos es mejorar la seguridad.
Según el reporte, se espera que la región experimente un crecimiento de un 26 por ciento en el comercio electrónico para fines de 2012, y del 28.5 por ciento en 2013.
Video de Agencia EFE
En Latinoamérica, Brasil encabeza la lista regional de los países con una mayor participación en el gasto total del comercio electrónico con el 59.1 por ciento de las ventas, seguido por México, que registró 14.2 por ciento.
Los países del Caribe aportaron un 6.4 por ciento, Argentina 6.2, Chile 3.5, Venezuela 3.3, Centroamérica 2.4, Colombia 2.0 y Perú 1.4 por ciento.
Se prevé que para el 2015 la internet móvil genere una mayor actividad de compra, dado que la penetración de "smartphones" (telefónos inteligentes) y "tablets" se estima alcance un 50 por ciento.
El pequeño comercio ha encontrado en la venta por Internet una manera de sortear la crisis económica. Sin embargo, ya no basta con colgar los productos en la web. Los consumidores exigen comodidad y seguridad en el mercado virtual.
Ahora se puede hacer mercado y llenar carros de compras en apenas un clic.
Las ventas aumentaron impulsadas por la digitalización de la población latinoamericana a través de la expansión de acceso a internet, la alta penetración de dispositivos móviles, y reformas gubernamentales.
Pero, además, internet abre las 24 horas. En plena crisis y ante la liberalización de horarios, los pequeños negocios lo consideran un tanto a favor frente a las grandes superficies.
Para los pequeños negocios el reto es la distribución y el marketing constante que realizan las grandes marcas a través de las redes sociales, el asunto pendiente para todos es mejorar la seguridad.
Según el reporte, se espera que la región experimente un crecimiento de un 26 por ciento en el comercio electrónico para fines de 2012, y del 28.5 por ciento en 2013.
Video de Agencia EFE
En Latinoamérica, Brasil encabeza la lista regional de los países con una mayor participación en el gasto total del comercio electrónico con el 59.1 por ciento de las ventas, seguido por México, que registró 14.2 por ciento.
Los países del Caribe aportaron un 6.4 por ciento, Argentina 6.2, Chile 3.5, Venezuela 3.3, Centroamérica 2.4, Colombia 2.0 y Perú 1.4 por ciento.
Se prevé que para el 2015 la internet móvil genere una mayor actividad de compra, dado que la penetración de "smartphones" (telefónos inteligentes) y "tablets" se estima alcance un 50 por ciento.
Comercio electrónico en Latinoamérica
Emprendedores y empresarios colombianos se reúnen en el seminario de comercio electrónico para compartir su experiencia en negocios por Internet, el marketing en línea y los pagos electrónicos.
La tendencia de comprar a través de la Red sigue creciendo de forma exponencial en Latinoamérica. La cantidad y variedad de tiendas en línea y de productos, las mayores opciones de pago, las promociones y, sobre todo, la comodidad que brindan las compras en línea han llevado a que el comercio electrónico haya podido despegar con éxito en los últimos años, especialmente desde 2009.
Según cifras reveladas por ComScore en estudios como ‘El estado del comercio electrónico y la publicidad en línea‘, y ‘El estado de Internet’, entre las causas del auge que ha tenido el e-commerce en la región se encuentran la mayor penetración de Internet y la banda ancha y las facilidades que brinda el mercado en línea a los usuarios de la Red.
Un estudio publicado por la Sociedad de la Información (ISI) hizo énfasis en el ascenso de los principales países de la región en cuanto a comercio electrónico en los rankings globales. Chile sigue ocupando el primer puesto de la región en su avance por consolidar el mercado de ventas en línea, seguido por Argentina, Perú y México.
A pesar de que Colombia representa solo el 1% del comercio electrónico en el mundo, los negocios en línea crecen a índices superiores al 30% anual, y el estudio de la ISI dice que Colombia ocupa el sexto puesto en la región y su crecimiento sigue siendo estable.
Estos estudios coinciden en mostrar a Latinoamérica como una región que sigue un poco atrás en este campo frente a los países desarrollados, pero que desde 2009 se ha acercado a estos y en 2012 crecerá más que el resto del mundo.
Y es que según anunció el ministro TIC, Diego Molano Vega, el país cerró el trimestre con un total de 4,6 millones de conexiones de banda ancha, una cifra bastante alentadora para el comercio electrónico y para los negocios que se mueven por Internet. Según Buscapé, uno de los gigantes latinoamericanos del comercio electrónico, en Colombia el 94% de los usuarios asegura que utiliza un sitio web para comparar precios y productos antes de tomar una decisión de compra.
Así mismo, cifras reveladas por la Cámara Colombiana de Comercio Electrónico afirman que durante 2011 se han vendido cerca de 1.000 millones de dólares en el país, y se espera que para el 2012 esta cifra se duplique. “La penetración del comercio electrónico en Colombia seguramente es mayor en las categorías de computadores, celulares, accesorios y contenidos digitales, con lo cual la urgencia de actuar es aún mayor”, afirma, por su parte, Ignacio Caride, gerente de MercadoLibre Colombia, quien reportó que la cantidad de artículos vendidos en su sitio durante el tercer trimestre de 2011 incrementó un 38,1% en relación al año pasado.
¿Cómo será el comercio electrónico del futuro?
Muy interesante algunos articulos y noticias que estuve recibiendo en los ultimos dias, donde por ejemplo recientemente se publico un estudio realizado por la Federación de Comercio Electrónico y Venta a Distancia de Francia sobre el futuro de las ventas online en el que vaticina llegaremos muy pronto a no poder distinguirlas de las que se realizan offline. El estudio no tiene desperdicio y vale mucho la pena, se los recomiendo!!
Indica que los consumidores de 2020 tomarán las cosas buenas de Internet, como la disponibilidad 24 horas y las opiniones de otros usuarios, y las mezclarán con las del mundo real, con su dimensión humana y el contacto con el vendedor haciendo una cultura del multichanel y un desafio el logro de experiencias positivas multicanales.
El estudio hace incapie en los fabulosos numeros y del boom del ecommerce que vive en Europa, hasta el punto de que supera en volumen al de EE.UU. gracias a crecimientos anuales del 18%.
En la comunidad europea el comercio electronico ya representa el 6% del total de ventas minoristas, el doble que en España y bastante por encima de lo que significa en Brasil. Y es importante destacar que son dos empresas norteamericanas, Amazon y eBay, las que lideran el sector en Europa y no locales.
El estudio destaca que el consumidor online le da mucha importancia al poder comprar a cualquier hora y rápidamente, sin desplazamientos, más incluso que los menores precios.
Hace incapie en que atraer potenciales consumidores a un canal online es cada día más difícil pero hay que invertir buenos presupuestos en marketing y especialmente en posicionamiento en buscadores, lo que reduce sustancialmente los márgenes (Amazon apenas se queda con 0,8% de todo lo que vende).
Pero destaca que el cambio más importante que se está produciendo es el de la conexión entre los consumidores y la necesidad que tienen de sentirse constantemente acompañados. Es ahí donde intervienen las redes sociales, tanto para obtener opiniones e información antes de comprar, como para comunicarse mientras se compra y después. “Se busca un estatus, una valoración positiva de la comunidad online, por el mero hecho de la adquisición de un determinado producto”, explica el informe.
¿Qué están haciendo las tiendas para atraer a este tipo de consumidor? Fundamentalmente, crear espacios virtuales y físicos que permitan experimentar y comunicarse. Se citan los casos de las Apple Stores, de las cafeterías de Nespresso, de los cursos impartidos en los Leroy Merlin, de los comercios que empujan a sus clientes a hacerse fans en Facebook a cambio de descuentos y de los establecimientos de Pixmania en los que se pueden recoger las compras realizadas en la Red. “Son lugares que permiten descubrir nuevas cosas, aprender y relacionarse”, explica el estudio.
Relacionado con todo este fenómeno, se menciona el comercio electrónico social, que consiste en poder compartir en las redes sociales lo que se está comprando o bien chatear mientras se visitan webs que ofrecen productos.
El estudio también habla de la generalización de las subastas y de las compras desde el móvil, que permiten localizar geográficamente al consumidor, así como de la optimización de precios en función de la intensidad de la demanda (subidas si hay mucha demanda y bajadas si se reduce).
La verdad muy bueno y altamente recomendable, lo pueden bajar online de aqui:http://www.einstituto.org/nuestras-iniciativas/observatorio-y-centro-de-estudios-de-la-economia-digital/europa/
Todas estas reflexiones me hace pensar que desde que existe la humanidad ha habido comercio de una u otra manera.
Y comparto con ustedes una infografia que realizo PayPal dedicada a la historia del comercio donde podemos ver los diferentes sistemas que se han ido utilizando a lo largo de los siglos, otra perlita que no tien desperdicio
El Futuro Del Comercio Electrónico
Mientras que los usuarios de Internet en Latinoamérica se han incrementado en 50% en los últimos tres años para superar los 200 millones de personas, las tr
ansacciones electrónicas han crecido en más del 150%, para acercarse a los 30 millardos de dólares. Las condiciones para el comercio electrónico no estaban dadas del todo y más recientemente empieza a convertirse en una opción real para muchas empresas, debido a una mayor madurez de la infraestructura tecnológica y la existencia de una masa crítica de mercado, cada vez más habituada a los medios digitales. De hecho, 71% de los compradores actuales, entrevistados por Tendencias Digitales, declara su desacuerdo con la frase “comprar por Internet no es seguro” y un 69% menciona estar de acuerdo con “una vez que compras por Internet te das cuenta de sus grandes ventajas”. Según esto, el mayor reto del comercio electrónico es derrumbar las barreras iniciales (desconfianza en los medios electrónicos y entrega de productos), pero que una vez que los usuarios lo prueban, las experiencias exitosas hacen que recompren y se conviertan en compradores habituales.
ansacciones electrónicas han crecido en más del 150%, para acercarse a los 30 millardos de dólares. Las condiciones para el comercio electrónico no estaban dadas del todo y más recientemente empieza a convertirse en una opción real para muchas empresas, debido a una mayor madurez de la infraestructura tecnológica y la existencia de una masa crítica de mercado, cada vez más habituada a los medios digitales. De hecho, 71% de los compradores actuales, entrevistados por Tendencias Digitales, declara su desacuerdo con la frase “comprar por Internet no es seguro” y un 69% menciona estar de acuerdo con “una vez que compras por Internet te das cuenta de sus grandes ventajas”. Según esto, el mayor reto del comercio electrónico es derrumbar las barreras iniciales (desconfianza en los medios electrónicos y entrega de productos), pero que una vez que los usuarios lo prueban, las experiencias exitosas hacen que recompren y se conviertan en compradores habituales.
¿Cómo hacer que más gente compre?
El futuro del comercio por Internet en América Latina está ligado al desarrollo de medios de pago electrónicos (y a su eficiente implantación), que compensen la baja penetración bancaria en la región, y de un marco jurídico favorable. Estos dos factores terminarían de dar el empujón que le falta a muchos empresarios para tomar en serio a los medios digitales. Pareciera que la tarea de los usuarios ya está adelantada (penetración, disposición) y ahora la pelota quedó en el lado de la oferta (empresas y estados).
Oportunidades y Beneficios
El comercio electrónico le permite al
empresario:
·
Desaparecer los límites
geográficos para su negocio.
·
Estar disponible las 24 horas
del día, 7 días a la semana, todos los días del año.
·
Reducción de un 50% en costos
de la puesta en marcha del comercio electrónico, en comparación con el comercio
tradicional.
·
Hacer más sencilla la labor de
los negocios con sus clientes.
·
Reducción considerable de
inventarios.
·
Agilizar las operaciones del
negocio.
·
Proporcionar nuevos medios para
encontrar y servir a clientes.
·
Incorporar internacionalmente
estrategias nuevas de relaciones entre clientes y proveedores.
·
Reducir el tamaño del personal
de la fuerza.
·
Menos inversión en los
presupuestos publicitarios.
·
Reducción de precios por el bajo
coste del uso de Internet en comparación con otros medios de promoción, lo cual
implica mayor competitividad.
·
Cercanía a los clientes y mayor
interactividad y personalización de la oferta.
·
Desarrollo de ventas
electrónicas.
·
Globalización y acceso a mercados
potenciales de millones de clientes.
·
Implantar tácticas en la venta
de productos para crear fidelidad en los clientes.
·
Enfocarse hacia un comercio sin
el uso del papel, lo cual es posible a través del EDI.
·
Bajo riesgo de inversión en
comercio electrónico.
·
Rápida actualización en
información de productos y servicios de la empresa (promociones, ofertas,
etc.).
·
Obtener nuevas oportunidades de
negocio, con la sola presencia en el mercado.
·
Reducción del costo real al
hacer estudios de mercado.
Todas estas ventajas se ven
reflejadas en la competitividad que la empresa requiere para dirigirse a un
mercado globalizado, y en beneficios directos sobre el consumidor, que hoy sin
duda dispone de un poder de elección entre los mejores productos y servicios disponibles
en la Red.
Además el comercio electrónico brinda
grandes ventajas y oportunidades al cliente como:
·
Un medio que da poder al
consumidor de elegir en un mercado global acorde a sus necesidades.
·
Brinda información pre-venta y
posible prueba del producto antes de la compra.
·
Inmediatez al realizar los
pedidos.
·
Servicio pre y post-venta
on-line.
·
Reducción de la cadena de
distribución, lo que le permite adquirir un producto a un mejor precio.
·
Mayor interactividad y
personalización de la demanda.
·
Información inmediata sobre
cualquier producto, y disponibilidad de acceder a la información en el momento
que así lo requiera.
miércoles, 7 de noviembre de 2012
Seguridad en el desarrollo del Comercio Electrónico
Hoy en día las tecnologías de comunicación avanzan a pasos agigantados y cada vez se involucra más en cuestiones de comercio y negocios. El ejemplo más sencillo, es que hoy en tan solo 10 minutos puedes tener lista tu propia tienda en línea y empezar a vender productos hasta el otro lado del mundo sin complicaciones.
Sin embargo, conforme las tiendas electrónicas y el comercio por Internet se incrementan,
los hackers y otras amenazas de Internet empiezan a buscar más maneras
de traspasar las barreras de seguridad y hacerse de información privada
de tarjetas de crédito. Es por eso que hoy en día existe un creciente interés en sistemas de seguridad que puedan asegurar que el comercio en Internet se dé de una manera segura y organizada.
Algunas de las medidas que se emplean hoy en día incluyen la encriptación de información, lo cual previene que terceros tengan acceso a las actividades que realizamos desde la computadora.
Otra manera de seguridad es la Autentificación de Identidad, la cual obliga a los compradores a identificarse de forma real (a través de credenciales oficiales) para poder realizar compras en Internet.
Existen además otros sistemas de certificación de Identidad, tales como las nuevas llaves electrónicas bancarias, también conocidas como tokens las cuales generan contraseñas aleatorias cada minuto, para que así no pueda nadie usar tu tarjeta de crédito salvo tú mismo.
Pero esto es sólo la mitad de lo que hay detrás de la seguridad en el comercio electrónico.
Hasta aquí es sólo como reguardar y garantizar al cliente que sus
compras son seguras. Además de todo ello, las compañías hoy en día
necesitan poder respaldar la información de sus clientes de una manera
segura. La información de los clientes puede llegar a ser hurtada y
traficada con fines distintos.
Es así como hoy en día las bases de datos requieren de sofisticados
procesos de encriptación, para que así la información no pueda llegar a
ser leída por personas ajenas.
Finalmente sólo queda decir que hoy en día el comercio en Internet es
seguro, sin embargo hay que ser precavido. La tendencia apunta a que
cada día se volverá más seguro gracias a esfuerzos de empresas como
Microsoft y Google, líderes en Internet; o empresas como IBM, Dell, quienes preocupados por la seguridad están dedicados a crear cada vez servidores mejor protegidos; o finalmente empresas como Norton y Panda que buscan proteger las computadoras de ataques hackers.
Seguridad en el comercio electrónico: ¿SSL o SET?
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Cuando se habla de la carrera
que existe entre la investigación de nuevas tecnologías, la comercialización de esas
tecnologías y la creación de estándares que impongan orden y velen por la
interoperabilidad, resulta de referencia obligada la teoría del Apocalipsis de los
elefantes de David Clark, del MIT. Podemos imaginar mentalmente una curva que tendría la
forma de la serpiente del Principito que se tragó al elefante, sólo que en este caso, en
lugar de uno, se tragó dos. El primero de ellos representa la intensa actividad de
investigación que sigue a un excitante o prometedor descubrimiento, sentándose las bases
para el futuro desarrollo de una nueva tecnología. El segundo elefante representa la
actividad comercial de las compañías que recogen el testigo de los investigadores y
comienzan a lanzar al mercado productos que incorporan la tecnología. Es un momento de
dura competencia, en el que cada compañía intenta hacerse con la mayor cuota de mercado
posible, acudiendo a soluciones que funcionen como sea y que rara vez pueden interoperar
con productos de la competencia.
Entre ambos elefantes queda un hueco que debe ser aprovechado por
los organismos de creación de estándares con el fin de evitar la jungla que se avecina
si las empresas privadas trabajan sobre el tema sin coordinación. Si la estandarización
llega demasiado pronto, la tecnología puede no ser suficientemente comprendida o resultar
inmadura, por lo que los estándares serán malos e inútiles. Si llega demasiado tarde,
alguna compañía o varias habrán impuesto sus propias soluciones, que habrán sido
adoptadas como estándar de facto del sector emergente. En el mundo de Internet, la
seguridad y el comercio electrónico, los elefantes tornaron ser toros de difícil lidia.
El espacio entre los dos elefantes en la panza de la serpiente es tan delgado, que ya
están saliendo nuevos productos aun antes de que las tecnologías estén maduras. Nadie
esperaba que Internet, o más concretamente, la World Wide Web, creciera al ritmo
exponencial de los últimos años. Sus posibilidades para el comercio fueron rápidamente
vislumbradas por los más despabilados y en un tiempo récord pasó a transformarse en
teatro de transacciones comerciales, financieras y de todo tipo. Había que vender, pero
vender ya. No podía esperarse a magníficos estándares que velaran por la rigurosa
implantación de todos los detalles. ¿Qué método resulta más cómodo e inmediato para
pagar? La tarjeta de crédito. ¿Al usuario le preocupa la seguridad? Usemos un canal
seguro para transmitir el número de la tarjeta. Fue así como en poco tiempo se impuso
como norma tácitamente acordada el emplear SSL para cifrar el envío de datos personales,
entre ellos el número de tarjeta.
SSL (Secure Sockets Layer) es un protocolo de propósito general
para establecer comunicaciones seguras, propuesto en 1994 por Netscape Communications
Corporation junto con su primera versión del Navigator. Hoy constituye la solución de
seguridad implantada en la mayoría de los servidores web que ofrecen servicios de
comercio electrónico. Para pagar, el usuario debe rellenar un formulario con sus datos
personales (tanto para el caso del envío de los bienes comprados, como para comprobar la
veracidad de la información de pago), y los datos correspondientes a su tarjeta de
crédito (número, fecha de caducidad, titular). Esta arquitectura no exige que el
servidor disponga de capacidades especiales para el comercio. Basta con que se utilice
como mínimo un canal seguro para transmitir la información de pago y el comerciante ya
se ocupará manualmente de gestionar con su banco las compras. El canal seguro lo
proporciona SSL. Sin embargo, este enfoque, aunque práctico y fácil de implantar, no
ofrece una solución comercialmente integrada ni totalmente segura (al menos en España,
debido a que los navegadores utilizan 40 bits de longitud de clave, protección muy fácil
de romper). SSL deja de lado demasiados aspectos para considerarse la solución
definitiva:
- Sólo protege transacciones entre dos puntos (el servidor web comercial y el navegador del comprador). Sin embargo, una operación de pago con tarjeta de crédito involucra como mínimo tres partes: el consumidor, el comerciante y el emisor de tarjetas.
- No protege al comprador del riesgo de que un comerciante deshonesto utilice ilícitamente su tarjeta.
- Los comerciantes corren el riesgo de que el número de tarjeta de un cliente sea fraudulento o que ésta no haya sido aprobada.
Son demasiados problemas e incertidumbres como para dejar las cosas
como están. Se hacía necesaria la existencia de un protocolo específico para el pago,
que superase todos los inconvenientes y limitaciones anteriores, motivo por el que se
creó SET.
El estándar SET (Secure Electronic Transaction) fue desarrollado en
1995 por Visa y MasterCard, con la colaboración de gigantes de la industria del software,
como Microsoft, IBM y Netscape. La gran ventaja de este protocolo es que ofrece
autenticación de todas las partes implicadas (el cliente, el comerciante y los bancos,
emisor y adquiriente); confidencialidad e integridad, gracias a técnicas criptográficas
robustas, que impiden que el comerciante acceda a la información de pago (eliminando así
su potencial de fraude) y que el banco acceda a la información de los pedidos
(previniendo que confeccione perfiles de compra); y sobre todo gestión del pago, ya que
SET gestiona tareas asociadas a la actividad comercial de gran importancia, como registro
del titular y del comerciante, autorizaciones y liquidaciones de pagos, anulaciones, etc.
Entonces, si todo son alabanzas, ventajas y puntos fuertes, ¿por
qué SET no termina de implantarse? ¿Por qué no goza de la popularidad de SSL, si se
supone mejor adaptado? En primer lugar, su despliegue está siendo muy lento. Exige
software especial, tanto para el comprador (aplicación de monedero electrónico) como
para el comerciante (aplicación POST o terminal de punto de venta), que se está
desarrollando con lentitud. En segundo lugar, aunque varios productos cumplan con el
estándar SET, esto no significa necesariamente que sean compatibles. Este es un problema
que exige mayores esfuerzos de coordinación y más pruebas a escala mundial para asegurar
la interoperabilidad. Sus puntos fuertes son también su talón de Aquiles: la
autenticación de todas las partes exige rígidas jerarquías de certificación, ya que
tanto los clientes como comerciantes deben adquirir certificados distintos para cada tipo
de tarjeta de crédito, trámites que resultan engorrosos, cuando no esotéricos, para la
mayoría de los usuarios.
En definitiva, SET es un elefante de gran tamaño y fuerza, pero de
movimientos extraordinariamente pesados. SSL es una liebre que le ha tomado la delantera
hace años. No es tan perfecto, no ofrece su seguridad ni sus garantías, pero funciona. Y
lo que es más: ¡el usuario de a pie no tiene que hacer nada! Entretanto, mientras SET
llega a la meta o muere por el camino, eso sí, no olvide pagar todas sus compras usando
SSL.
Alcance Del Comercio Electrónico
El impacto del comercio electrónico se hará sentir tanto en las empresas
como en la sociedad en general. Para aquellas empresas que exploten
completamente su potencial, el comercio electrónico ofrece la
posibilidad de grandes cambios que modifiquen radicalmente las
expectativas de los clientes y redefinan el mercado, o creen mercados
completamente nuevos. Todas las empresas, incluidas aquellas que ignoran
las nuevas tecnologías, sentirán el impacto de estos cambios en el
mercado y las expectativas de los clientes. Igualmente, los miembros de
la sociedad se enfrentarán con formas totalmente nuevas de adquirir
bienes y servicios, acceder a la información e interactuar con distintas
organizaciones. Las posibilidades estarán realmente extendidas y las
restricciones geográficas y de tiempo eliminadas. El impacto general en
la forma de vida puede ser comparable a la implantación, en su momento,
de los automóviles o del teléfono.
Las actividades comerciales en la actualidad se caracterizan por un
aumento en el volumen de sus transacciones, de la capacidad de los
proveedores, de la competitividad global y de las expectativas de los
consumidores. En respuesta, el comercio ha comenzado a cambiar
mundialmente, tanto en su organización como en su forma de actuar. El
comercio electrónico es un medio que hace posible y soporta tales
cambios a escala global. Permite a las empresas ser más eficientes y más
flexibles en sus operaciones internas, trabajar más estrechamente con
sus proveedores y dar mejor respuesta a las necesidades y expectativas
de sus clientes. Les permite seleccionar los mejores proveedores, sin
tener en cuenta su localización geográfica, y vender en un mercado
global de clientes potenciales.
El comercio electrónico es tecnología para el cambio, y comienza a
transformarse en una herramienta crucial para la sociedad moderna y el
desarrollo económico, por lo cual un crecimiento masivo en este campo
parece inevitable. El comercio electrónico se convierte en una necesidad
estratégica dentro de los negocios, tanto en los sectores privados como
públicos, constituyéndose en un factor clave para reducir los costos,
incrementar la competencia y enfrentar la alta velocidad de demanda de
los consumidores. Las empresas que lo miren como un "complemento" a su
forma habitual de hacer negocios, obtendrán sólo beneficios limitados,
siendo el mayor beneficio para aquellas que sean capaces de cambiar su
organización y sus procesos comerciales para explotar completamente las
oportunidades ofrecidas por el comercio electrónico.
El comercio electrónico no es algo para el siglo XXI, sino que está
ocurriendo ahora, con resultados satisfactorios. Va mas allá del típico
intercambio de información por medio del correo electrónico, con la
mejora del EDI (Electronic Data Interchange) y el rápido
crecimiento de Internet y la World Wide Web, todo el proceso se está
acelerando. Se lleva a cabo sobre todo el mundo, y aunque USA, Japón y
Europa han sido los precursores y liderean el camino, el comercio
electrónico es esencialmente global, tanto en concepto como en la puesta
en práctica.
Alcance del Comercio Electrónico
El éxito de un negocio depende de muchos factores,
que deben confluir de manera armónica para lograrlo: Un vendedor,
llámese empresa o cualquier emprendedor; un producto o servicio; la
oportunidad de ofrecerlo a la mayor cantidad de clientes posibles; la
capacidad de vender sus atributos y ventajas; la posibilidad de manejar
múltiples pedidos de manera eficiente y en tiempo record; una atención
al cliente excepcional y seguimiento de sus requerimientos y nuevas
necesidades; y muchas, muchas más.
En los negocios tradicionales, cada uno de estos atributos, han estado sujetos a limitaciones en tiempo, espacio, capacidades fìsicas y alcance, teniendo que recurrir a grandes gastos para poder crecer. Esto ha llevado a la implementación de nuevas y modernas tecnologías que permitan disminuir y en lo posible eliminar completamente dichas limitaciones.
Es así como surge el e-comercio (comercio electrónico): Una respuesta a una necesidad, una nueva forma de vender sin limitaciones. Se posiciona como una plataforma para comercializar productos y servicios a una audiencia global sin fronteras, donde se puede exhibir cada negocio las 24 horas del día, los 7 días de la semana durante todo el año; atender clientes, aceptar y procesar órdenes de compra sin la necesidad su intervención ni supervición, lo que se traduce en un ahorro de costos, que fácilmente puede transformar en grandes descuentos que le permitan ser más competitivo ante una clientela cada vez más exigente.
En los negocios tradicionales, cada uno de estos atributos, han estado sujetos a limitaciones en tiempo, espacio, capacidades fìsicas y alcance, teniendo que recurrir a grandes gastos para poder crecer. Esto ha llevado a la implementación de nuevas y modernas tecnologías que permitan disminuir y en lo posible eliminar completamente dichas limitaciones.
Es así como surge el e-comercio (comercio electrónico): Una respuesta a una necesidad, una nueva forma de vender sin limitaciones. Se posiciona como una plataforma para comercializar productos y servicios a una audiencia global sin fronteras, donde se puede exhibir cada negocio las 24 horas del día, los 7 días de la semana durante todo el año; atender clientes, aceptar y procesar órdenes de compra sin la necesidad su intervención ni supervición, lo que se traduce en un ahorro de costos, que fácilmente puede transformar en grandes descuentos que le permitan ser más competitivo ante una clientela cada vez más exigente.
- En el comercio tradicional, un mercado es un lugar físico al que acudimos para comprar o vender.
- En el comercio electrónico podemos hacerlo desde cualquier parte, a cualquier hora.
El mercado potencial para las empresas de comercio electrónico es toda la población mundial con acceso a Internet.
Desaparecen las barreras nacionales y regionales. Si bien es verdad que aún falta por solventar un problema: el de la logística, en el caso de bienes, sigue siendo necesario llevarlos de alguna manera al hogar del comprador.
Estándares
Los estándares de Internet son mundiales. Esto disminuye los costos de entrada al mercado para las empresas y también reduce el esfuerzo de búsqueda por parte de los consumidores
Se presenta la facilidad de comparar precios, descripciones de productos, proveedores, plazos de entrega.Esto es algo que todavía puede automatizarse muchísimo más cuando lo haga, estaremos cerca de un escenario de competencia perfecta: todos tendremos un acceso por igual a la información.
Multimedia
En la Web, es posible añadir más riqueza a los documentos a un costo prácticamente nulo Color, vídeo, audio, texto, imágenes En esto se diferencia del resto de medios. Interactividad
A diferencia de la mayor parte de medios tradicionales (salvo, hasta cierto punto, el teléfono), el comercio electrónico permite una comunicación en ambos sentidos entre el comerciante y el consumidor.
Densidad de la información
Es la cantidad y calidad de la información disponible a todos los participantes en el mercado. En el comercio electrónico se incrementa drásticamente, hay aumento de la competencia real, efectiva.
Personalización
El comercio electrónico permite personalizar la información a mostrar al consumidor Mostrar su nombre, anunciar artículos en función de sus intereses o de compras anteriores, etc.
Tiene mucho que ver con la información en ambos sentidos que veíamos antes
- Esto era impensable antes del comercio electrónico. Comparemos la posibilidad de cambiar los contenidos de un canal de televisión con los periódicos digitales.
El Pago Por Internet
No cabe duda que uno de los elementos fundamentales en
el comercio en general y en el comercio electrónico en
particular, es la realización del pago correspondiente a
los bienes o servicios adquiridos. En este ámbito el
comercio electrónico presenta una problemática
semejante a la que plantea en otros sistemas de compra no
presencial, es decir, en aquella en la que las partes no se
reúnen físicamente para realizar la
transacción, como por ejemplo en la compra por
catálogo o telefónica:
- El comprador debe tener garantía sobre calidad, cantidad y características de los bienes que adquiere.
- El vendedor debe tener garantía del pago.
- La transacción debe tener un aceptable nivel de confidencialidad.
En ocasiones, se entiende que para garantizar estos
hechos, comprador y vendedor deben acreditar su identidad, pero
realmente sólo necesitan demostrar su capacidad y
compromiso respecto a la transacción. De esta manera cada
vez más sistemas de pago intentan garantizar la compra
"anónima". En el comercio electrónico se
añade otro requerimiento que generalmente no se considera
en otros sistemas de venta no presencial, aún cuando
existe:
- El comprador debe tener garantía de que nadie pueda, como consecuencia de la transacción que efectúa, suplantar en un futuro su personalidad efectuando otras compras en su nombre y a su cargo.
Se observa que al tratar los medios de pago en el
comercio electrónico, se abordan fundamentalmente los
temas de seguridad, garantía y acreditación.
Aún queda un requerimiento respecto a los medios de pago
de cualquier tipo de comercio:
- El costo por utilizar un determinado medio de pago debe ser aceptable para el comprador y el vendedor.
Al igual que cuando se utiliza una tarjeta de
crédito para pagar en una tienda, el comerciante acepta el
pago de un porcentaje sobre el importe de la compra a cambio del
mayor número de ventas que espera realizar aceptando este
medio de pago; los medios de pago asociados al comercio
electrónico suelen conllevar un costo que los puede hacer
inapropiados o incluso inaceptables para importes
pequeños, los denominados micropagos. Para realizar estos
micropagos los sistemas suelen ser de uno de estos dos
tipos:
- El comprador adquiere dinero anticipadamente (prepago) para poder gastarlo en pequeños pagos.
- El comprador mantiene una cuenta que se liquida periódicamente y no transacción a transacción. Este sistema se utiliza frecuentemente para el acceso a pequeñas piezas de información de pago, como por ejemplo, artículos de la prensa económica.
En el comercio electrónico pueden distinguirse
dos tipos de medios de pago:
Medios de pago tradicionales, utilizados
en cualquier tipo de transacción comercial,
electrónica o no. Por ejemplo:
Contrarrembolso. Es el único medio
de pago utilizado en el comercio electrónico que implica
la utilización de dinero en efectivo. Hoy día es
uno de los medios de pago preferidos por el consumidor en
general, pues garantiza la entrega de los bienes antes del pago.
Desde el punto de vista del vendedor este medio de pago conlleva
dos inconvenientes fundamentales: el retraso del pago y la
necesidad de recolectar físicamente el dinero por
parte de quien realiza la entrega.
Cargos en cuenta (domiciliación).
Suele emplearse para cargos periódicos o suscripciones,
por ejemplo, el Boletín Oficial del Estado.
Tarjeta de débito y de
crédito. Son el medio más popular y
tradicionalmente usado en el comercio electrónico. Para el
comprador supone el pago al momento de realizar la
transacción (débito) o a posteriori, con o sin
devengo de intereses (crédito). Para el vendedor, suponen
un cobro rápido, a cambio de una comisión que le
descuenta el banco.
Medios de pago específicos, para el
nuevo entorno del comercio electrónico, especialmente
Internet. Por ejemplo:
Tarjeta de crédito o débito, sólo
utilizable para el comercio electrónico. Su uso es
escaso.
Intermediarios electrónicos para sistemas basados
en tarjetas de crédito tradicionales:
CyberCash.
First Virtual.
Moneda electrónica
En cualquiera de los casos, los medios de pago
utilizados pueden ser de pago anticipado (prepago o "pay
before"), inmediato ("pay now") o posterior ("pay
after").
Tarjetas de crédito y
débito
Ampliamente usadas hoy en día como medio de pago
en el comercio electrónico, las tarjetas de crédito
y débito tradicionales han permitido la realización
de transacciones comerciales en el nuevo medio a través de
la utilización de los procedimientos de liquidación
y pago preestablecidos. Si se realiza una compra en Internet
utilizando una tarjeta de crédito como medio de pago, la
transacción comercial se ordena en la red, pero la
validación y la realización efectiva del pago se
efectúa a través de los circuitos
tradicionales de procesamiento de operaciones con tarjeta de
crédito.En el esquema más general, intervienen en
este proceso los siguientes actores:
- El comprador.
- El vendedor ("merchant").
- El banco emisor ("issuer") de la tarjeta de crédito o débito que presenta el cliente.
- El banco que en nombre del vendedor recibe la transacción ("acquirer") y en el cual reside la cuenta en la que a éste se le va a liquidar el pago.
- La red de medios de pago ("scheme") como VISA o MasterCard.
El proceso de pago es como sigue:
- Una vez realizado el pedido, el comprador proporciona su número de tarjeta al vendedor a través de la red.
- El centro servidor donde reside el vendedor envía la transacción al banco "acquirer" o directamente a la red de medios de pago. Este envío suele producirse fuera de la red pública y se realiza de forma análoga a como se efectuará desde una terminal punto de venta (TPV) físico que existiese en una tienda real.
- El banco receptor pide autorización al banco emisor a través de la red de medios de pago.
- Si la transacción se autoriza, la liquidación del pago (transferencia de dinero desde la cuenta del comprador en el banco emisor hasta la cuenta del vendedor en el banco receptor) se realiza a través de la red tradicional de medios de pago.
Como puede observarse el punto crítico de este
proceso se produce cuando el comprador envía su
número de tarjeta al vendedor a través de una red
pública potencialmente insegura como Internet.El
estándar que se utiliza en Internet para asegurar esta
transferencia da datos es el SSL (del Inglés, Secure
Sockets Layer).Para la realización de una
transacción utilizando SSL se requiere de dos
elementos:
- Que el vendedor se haya certificado con una organización reconocida por las partes, lo que supone un procedimiento administrativo y el pago de unas tarifas de alta, así como la renovación de tal certificación.
- Que el comprador utilice un visor o navegador ("browser") compatible como SSL.
- Con el uso del SSL:
- El comprador tiene garantía de que el vendedor es quien dice ser y que, por tanto, no está entregando su número de tarjeta a un posible impostor.
- La información que envía el comprador se cifra, impidiendo el acceso a la misma por alguien distinto al vendedor.
- Se garantiza la no-manipulación de los datos entre el comprador y el vendedor.
- La versión 3 de SSL permite la autenticación del comprador, que debe recibir sus claves previamente de una autoridad de certificación.
Lo que SSL no garantiza es el aspecto económico de
la transacción, de tal manera que sólo con
proporcionar un número de tarjeta válido con
saldo suficiente cualquier persona podría intentar
comprar electrónicamente de forma fraudulenta, sobre
todo si no existe una entrega física de los bienes en
sí con una autoridad de certificación. Ante esta
limitación, en 1995 se constituyeron dos grupos de
trabajo liderados respectivamente por VISA y MasterCard, que
comenzaron a definir dos estándares incompatibles para
asegurar las transacciones dentro de Internet. Afortunadamente,
a principios de
1996 debido a la presión del mercado (consumidores,
vendedores, y fabricantes de tecnología) ambos grupos se
fusionaron para la definición del estándar SET
(Secure Electronic Transactions) en el que participan
además de VISA y MasterCard, empresas como Microsoft,
Netscape, IBM, Terisa, GTE, SAIC, VeriSign y otras
compañías tecnológicas. SET resuelve las
siguientes necesidades:
- Confidencialidad de los datos, tanto económicos, como respecto a la naturaleza de los bienes comprados.
- Integridad de los datos en la transacción, sin la posibilidad de modificaciones intermedias.
- Autenticación del comprador como legítimo usuario de un medio de pago.
- Autenticación del comercio como poseedor de una cuenta de liquidación con un banco vendedor.
- Compatibilidad entre múltiples plataformas "hardware" y "software".
Antes de poder realizar una transacción SET, el
cliente debe poseer un medio de pago y recibir un certificado de
la institución financiera emisora que incluye la firma
digital de esa institución y una fecha de
expiración. De igual manera, cada comercio debe
también certificarse con la institución financiera
donde posee la cuenta de liquidación. Así, cada uno
de los agentes (comprador, vendedor, banco emisor, banco
adquirente) de una transacción posee una firma digital
emitida por una autoridad de certificación SET.
Tarjetas chip
En pleno desarrollo, las tarjetas chip o tarjetas
inteligentes son aquellas que poseen una capacidad de almacenar
información en un chip que incorporan. Fundamentalmente
esta información suele ser:
Una identificación que incluye determinadas
claves cifradas.
Una cantidad de dinero disponible.
Antes de comprar es preciso cargarlas con dinero a
través de un cajero automático. Tras realizar esta
operación funcionan como si contuvieran dinero en efectivo
("cash"). Este tipo de tarjetas son ideales para realizar
micropagos, tanto en el comercio del mundo físico como en
el virtual. No obstante, su utilización en el comercio
electrónico requiere de un dispositivo conectado a
la computadora
personal, un módem o línea de teléfono que
permita su lectura y
actualización al realizar transacciones por la red. En
contrapartida, la existencia de "inteligencia"
local posibilita su utilización para múltiples
aplicaciones: cupones de descuento, aplicaciones de
fidelización y almacenamiento de datos específicos
del cliente.
Cybercash
Procedente de la compañía Verifone,
especializada en terminales punto de venta, Cybercash es un
sistema de realización de transacciones en Internet
mediante el uso de tarjetas de crédito. Una vez realizada
la compra, el comprador envía sus datos cifrados al
vendedor. Este añade sus propios datos que lo identifican
y solicita autorización a CyberCash. A partir de
aquí, CyberCash se comunica con la red tradicional de
medios de pago, y una vez obtenida la autorización de la
transacción, se la pasa al comercio.
CyberCash tiene una fortaleza basada en la
emisión de más de 400,000 carteras de clientes y la
conexión con el 80% de los bancos
estadounidenses pero puede verse seriamente afectada por la
puesta en marcha de SET, que reduciría sensiblemente el
valor añadido de esta solución, por lo que
está intentando adaptarse al nuevo
estándar.
First Virtual
First Virtual (FV) es un sistema de pagos operado por
First USA y EDS, basado en el mantenimiento de cuentas virtuales
de clientes que se liquidan periódicamente contra tarjetas
de crédito.
Cada posible comprador debe darse previamente de alta,
recibiendo un número de identificación personal
(NIP) sólo utilizable en transacciones por Internet. Al
hacer cada transacción, el comprador envía su NIP
por correo electrónico al vendedor, el cual lo comprueba
contra FV. Una vez realizada la operación de compra, FV
solicita a través de correo electrónico la
aceptación del comprador, por lo que no se precisa
ningún elemento de cifrado para proteger los mensajes, y
procede a realizar el cargo en la cuenta. FV se convierte
así en un centro de compensación independiente de
los bancos tradicionales y al liquidar las operaciones
periódicamente, posibilita el uso de este medio para
micropagos.
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